有房贷就能退税？别白高兴！2025实用指南：条件、步骤全解析

有房贷就能退税？别白高兴！2025实用指南：条件、步骤全解析，这3个坑别踩

家里背着房贷的注意了！最近总刷到“有房贷就能退钱”的消息，不少人兴冲冲去操作，结果一分钱没拿到。其实房贷退税不是“人人有份”，2025年政策有明确规矩，今天把能退的条件、操作步骤和避坑要点说透，看完再办少走弯路！

先搞懂：房贷退的不是“房贷钱”，是个人所得税！

先纠正个大误区：房贷退税退的不是你交的房贷本金和利息，而是个人所得税。简单说，国家给有首套房贷款的人发了“减税福利”——每月能从应纳税收入里扣掉1000元，一年就是12000元，相当于直接少交这笔钱，之前多交的就能退回来。

举个例子：月薪1万，扣除5000起征点和社保后，原本有3000元要交税。申报房贷扣除后，就按2000元交税，每月能省几十到几百块，年度汇算时多交的部分会退到银行卡里。

2025年能退的4个硬条件，缺一不可！

不是所有房贷都能享福利，必须同时满足这4点：

1. 必须是“首套房贷款”：认贷不认房，只要银行按首套房利率给你放贷，就算符合条件。二套房、商用房（公寓、商铺）贷款都不行，提前还清贷款的也没法再申请。

2. 退税年度交过个税：月薪5000元以下（年收入6万以下）没缴过个税的，根本没税可退。只有扣除起征点和社保后，还有剩余收入交过税的人，才有退税资格。

3. 贷款处于还款期且有利息支出：贷款得在正常还款，利息已经实际产生。要是房贷早结清了，或者这一年没还利息，就享受不了扣除。

4. 没同时申报“住房租金扣除”：房贷利息和住房租金扣除不能同时占，要是你在工作城市租房已经填了租金扣除（每月800-1500元），得选更划算的一项，通常房贷1000元/月扣除更优。

手把手教你操作：5步搞定2025房贷退税

不用跑税务局，手机上用“个人所得税APP”就能办，全程10分钟搞定：

1. 准备材料：先把房贷合同找出来，记好房屋地址、贷款合同编号、银行信息，再绑一张本人名下的Ⅰ类银行卡（储蓄卡）。

2. 填“专项附加扣除”：打开个税APP，在首页“常用业务”点“专项附加扣除填报”，选“住房贷款利息”，扣除年度选“2025”。

3. 填基础信息：按提示填房屋产权信息（产权人、产权证号等），再选“贷款方式”（商业贷/公积金贷/组合贷），填贷款合同编号和银行名称。

4. 选扣除比例：婚前买房婚后还贷的，能选“本人100%扣除”或“夫妻各扣50%”；单身或夫妻共同购房约定一方扣的，直接选100%扣除。

5. 提交等待退税：选“综合所得年度自行申报”，提交后等到次年3-6月做年度汇算，系统会自动计算应退税额，钱直接打到绑定的银行卡里。

这3个坑千万别踩！有人已被罚

1. 贷款结清了还申报：房贷早就还完了，却还一直填扣除信息，这属于虚假申报，一旦被查会被追缴税款还得交滞纳金 。

2. 夫妻重复申报同一套房：同一份房贷，夫妻两人都填了100%扣除，系统会预警。要么约定一人全扣，要么各扣50%，不能重复占额度。

3. 换房后直接填新房信息：卖了旧房换新房，就算新房是首套利率，也不能直接填新房信息。得先在“专项附加扣除查询”里作废旧房贷的申报，更正往年记录后，才能填新房信息 。

最后提醒两句

- 每年12月要确认下一年的扣除信息，点“一键带入”就能续期，漏确认可能断享福利 。

- 扣除期限最长240个月（20年），就算中途换工作，只要贷款还在还，就能继续申报。

房贷压力本就大，能省一笔是一笔。赶紧对照条件看看自己能不能退，再把攻略转给同样还房贷的朋友，别让这实实在在的福利白白溜走！